Por Reinaldo Domingos, Presidente da ABEFIN
No mundo financeiro, é comum ouvirmos falar sobre planejamento financeiro, investimentos e estratégias para alcançar a prosperidade financeira. No entanto, pouco se fala sobre o planejamento de dívidas. Neste artigo, quero trazer uma perspectiva diferente, mostrando como as dívidas podem ser aliadas na alavancagem da sua vida financeira.
Muitas pessoas criticam o sistema financeiro em relação às dívidas, alegando que ao financiar uma casa, por exemplo, pagarão o dobro do valor do imóvel em juros ao longo dos 30 anos de financiamento. No entanto, é importante fazermos uma comparação justa e entendermos o contexto financeiro.
No Brasil, os empréstimos consignados possuem uma das taxas de juros mais baixas, girando em torno de 1,97% ao mês. Comparado aos juros do cheque especial, que chegam a 8%, e do cartão de crédito, que pode chegar a 15% ao mês, podemos perceber que o consignado é uma opção mais vantajosa.
Ao tomar um empréstimo consignado e considerando a taxa de 1,97% ao mês, em cerca de cinco anos, você pagará praticamente o dobro do valor emprestado. Porém, ao financiar uma casa própria em 30 anos, é natural que os juros pagos sejam o dobro do valor financiado. Por que, então, criticar o sistema financeiro de habitação?
Precisamos compreender que nem sempre o que vemos é uma verdade absoluta. Muitas pessoas conquistam sua casa própria por meio do crédito consignado, pagando o dobro do valor empréstimo em cinco anos. Por outro lado, ao financiar a casa em 30 anos, você está realizando um sonho e pagando o dobro de juros ao longo desse período.
É importante destacar que muitas pessoas estão presas em dívidas de longo prazo, como o consignado, o pessoal, o cheque especial e o cartão de crédito, pagando juros que podem dobrar ou triplicar o valor em um curto período de tempo. Por isso, precisamos estar atentos e realizar a lição de casa.
Quando falo em planejar dívidas, refiro-me a entender o tamanho e o prazo dessas dívidas. Não podemos afirmar que um financiamento de 30 anos, como no caso da casa própria, seja necessariamente ruim. Ao contrário, é a realização de um sonho, com um financiamento espaçado ao longo do tempo.
É fundamental que aprendamos e nos eduquemos financeiramente para enxergar a dívida como uma aliada na construção da nossa independência financeira. Muitas pessoas acabam antecipando parcelas de financiamentos e, ao utilizar suas reservas financeiras, se veem sem recursos quando mais precisam. Isso as leva a recorrer ao consignado, ao cheque especial e ao cartão de crédito.
Portanto, é hora de repensarmos nossa visão em relação às dívidas. Devemos compreender o sistema financeiro e fazer com que a dívida seja verdadeiramente uma aliada na conquista de tudo o que desejamos realizar. Tenho convicção de que, ao entendermos o potencial e o impacto das dívidas em nossas vidas, estaremos no caminho para a prosperidade financeira e a realização de nossos sonhos.
Convido você a se inscrever no canal da Educação do Comportamento Financeiro, compartilhar este artigo e outros conteúdos relevantes e também dar seu “like”. Juntos, podemos aprender e nos educar financeiramente, utilizando as dívidas como aliadas na construção de uma vida financeira próspera e, acima de tudo, consciente.
A dívida pode ser um instrumento poderoso, afinal, existem muito mais dívidas (ou seja, créditos) do que dinheiro no mundo. Muitas pessoas conquistam seus bens com base em dívidas estruturadas, em vez de utilizar recursos próprios. No entanto, devemos ter cuidado para não nos endividarmos de maneira descontrolada.
Portanto, é hora de planejar melhor o que as dívidas podem trazer de benefícios e malefícios. Devemos compreender que elas podem ser uma grande alavanca para nossa prosperidade financeira. Estou convicto de que, ao compreendermos o potencial das dívidas, poderemos conquistar tudo o que desejamos e realizar nossos sonhos aqui na Terra.
Lembre-se de que a educação financeira é fundamental para aproveitar ao máximo o potencial das dívidas. Convido você a acessar o The Flix, o primeiro streaming de Educação do Comportamento Financeiro, onde você encontrará diversas séries sobre como lidar melhor com as dívidas e enxergá-las como aliadas, em vez de inimigas. O link estará disponível na descrição.
Chegou a hora de planejar adequadamente suas dívidas e utilizar esse poderoso instrumento a seu favor. Não fique preso a uma visão limitada sobre as dívidas. Eduque-se financeiramente e coloque em prática estratégias que o ajudem a construir sua independência financeira.
Juntos, podemos mudar a forma como encaramos as dívidas e transformá-las em aliadas na busca por uma vida financeira próspera e equilibrada. Vamos fazer a diferença e construir um futuro financeiro sólido e promissor.
