Nos dias de hoje, fazer um orçamento financeiro eficaz é essencial para garantir que minhas contas estejam em dia e minhas metas financeiras sejam alcançadas. Assim, como educador financeiro, quero lançar um desafio para ensinar vocês a elaborar um orçamento mensal e anual.
O orçamento é uma ferramenta fundamental para o controle financeiro. Ele me permite acompanhar o dinheiro que entra e o que sai, ajudando na tomada de decisões conscientes sobre gastos.
Muitas pessoas confundem orçamento com a simples coleta de cotações para compras, mas é importante destacar que o orçamento deve servir como uma baliza. Ele indica se há recursos disponíveis para determinadas aquisições, o que evita compras impulsivas e desnecessárias.
Também é essencial esquecer o conceito convencional de orçamento, que se resume a “o que ganho, o que gasto e o que sobra para poupar”. O Orçamento Financeiro DSOP traz uma grande novidade ao priorizar sonhos e necessidades, alterando a ordem dos fatores.
A ideia é registrar primeiro o ganho, subtrair os valores necessários para a realização dos meus sonhos e necessidades e, a partir do saldo resultante, adequar os gastos.
Ao agir dessa forma, tenho mais motivação para cortar despesas excessivas e desperdícios, ajustando meu padrão de consumo. Isso acontece porque meus sonhos—aqueles desejos que realmente importam para mim e minha família—estarão preservados e protegidos.
Por exemplo, considerando um cenário de ganhos e gastos:
- Ganhos (salário, pró-labore, outros): R$ 1.800,00
- (-) Necessidade – Independência financeira: R$ 50,00
- (-) Sonho (curto prazo) – Câmera fotográfica: R$ 30,00
- (-) Sonho (médio prazo) – Viagem (local): R$ 70,00
- (-) Sonho (longo prazo) – Casa própria: R$ 100,00
- (-) Prestações/dívidas: R$ 40,00
- (-) Reserva financeira estratégica: R$ 20,00
Esse método me ajuda a focar nas minhas prioridades e a estruturar meu orçamento de maneira a garantir que meus objetivos financeiros sejam alcançados.
Para facilitar a construção do meu orçamento, é interessante montar uma planilha, que me permite acompanhar as despesas ao longo do ano e inclui gráficos para facilitar a visualização dos gastos. Ter uma ferramenta prática à mão é crucial para que eu não me perca no controle financeiro.
Passo a passo do orçamento mensal
1. Defina suas receitas: Começo registrando meu rendimento líquido mensal. Por exemplo, se espero ganhar R$3.000, anoto esse valor. É importante usar o valor líquido, pois ele representa o que realmente entra na minha conta após descontos.
2. Liste seus gastos: Anoto minhas despesas fixas e variáveis. Isso inclui aluguel, contas de serviços públicos, alimentação, transporte e entretenimento. Organizar essas despesas em categorias ajuda a entender melhor onde estou gastando mais e onde posso cortar.
3. Estabeleça seus sonhos: Reservo um espaço para registrar meus sonhos financeiros. Isso pode incluir economizar para uma viagem, trocar de carro ou até mesmo investir na educação. Ter esses objetivos em mente me motiva a seguir o orçamento.
4. Crie uma reserva estratégica: É recomendado ter pelo menos três meses de despesas guardadas para imprevistos. Essa reserva me dá segurança e evita que eu me endivide em situações inesperadas, como reparos emergenciais ou perda de renda.
5. Compare o planejado com o realizado: No final do mês, analiso se cumpri o que havia planejado. Essa comparação é crucial para que eu ajuste meus hábitos de consumo. Se percebo que gastei mais em uma categoria do que o planejado, busco entender o porquê e fazer os ajustes necessários para o próximo mês.
Após preencher minha planilha, consigo visualizar claramente onde estão minhas principais despesas e identificar áreas onde posso economizar. Por exemplo, se notei que estou gastando muito em alimentação fora de casa, posso optar por cozinhar mais e levar refeições ao trabalho.
Acredito que essa prática deve ser revisada anualmente, para que eu mantenha o controle sobre minhas finanças e faça ajustes conforme necessário. Além disso, manter um registro das despesas durante o mês me ajuda a estar mais consciente dos meus gastos diários. Muitas vezes, gastos pequenos e frequentes podem se acumular e impactar significativamente meu orçamento.
Um orçamento bem estruturado não só ajuda a manter as contas em dia, mas também permite que realize sonhos e evite surpresas financeiras desagradáveis. Com as ferramentas certas e um planejamento adequado, é possível ter uma vida financeira equilibrada e segura.
É fundamental lembrar que o processo de elaborar e seguir um orçamento não é apenas uma tarefa mensal, mas sim um hábito que deve ser cultivado. Ao compartilhar essas dicas, espero que vocês também consigam retomar o controle de suas vidas financeiras.
Fonte: Imprensa
