Primeiro grande alerta é: por mais que pareça complicado, é fundamental evitar o desespero.
Para muitos brasileiros, a palavra “dívida” pode causar ansiedade e preocupação. Contudo, ter dívidas não é um problema. Muito ao contrário, essa é uma estratégia a ser usada para realizações de sonhos e objetivos. O problema é quando essas dívidas vencem, pois a partir desse momento se passa a ter uma série de problemas.
“Lidar com contas atrasadas e a pressão financeira pode parecer esmagador, mas é importante entender que existem maneiras de sair dessa situação e recuperar o controle de suas finanças”, explica o presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN), Reinaldo Domingos. “O primeiro grande alerta é: por mais que pareça complicado, é fundamental evitar o desespero. É fundamental tomar ações conscientes, caso contrário a situação pode piorar”, complementa.
Para auxiliar os milhões de brasileiros, Reinaldo Domingos elaborou um guia passo a passo para ajudar quem está nessa situação a superar as dívidas em atraso e reconstruir sua estabilidade financeira:
1. Diagnostique suas dívidas: O primeiro passo para sair das dívidas é entender exatamente o que você deve. Faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo empréstimos, financiamentos, faturas de cartão de crédito e contas atrasadas. Identifique aquelas com bens em garantia, como seu carro ou casa, e priorize-as para evitar a perda desses ativos.
2. Analise sua situação financeira: É crucial entender sua situação financeira atual. Compare sua renda mensal com seus gastos mensais para determinar se está vivendo dentro de suas possibilidades ou se está gastando mais do que ganha. Se suas despesas superam sua renda, é hora de fazer ajustes em seu estilo de vida e hábitos de consumo.
3. Estabeleça metas financeiras: Defina metas claras e alcançáveis para suas finanças. Isso pode incluir pagar todas as dívidas vencidas, construir uma reserva de emergência ou economizar para objetivos de longo prazo, como comprar uma casa ou se aposentar confortavelmente. Tenha em mente que suas metas devem ser específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido.
4. Crie um plano de redução de gastos: Identifique áreas onde você pode reduzir seus gastos e corte despesas desnecessárias. Isso pode incluir cortar assinaturas de serviços que você não utiliza, limitar refeições fora de casa, economizar em contas de energia e água, e procurar por opções mais econômicas de lazer e entretenimento.
5. Priorize o pagamento das dívidas: Organize suas dívidas por ordem de prioridade. Comece pagando aquelas com juros mais altos ou aquelas que representam um risco maior de perder bens em garantia. Enquanto isso, mantenha o pagamento mínimo das outras dívidas para evitar a acumulação de juros e multas.
6. Negocie com seus credores: Entre em contato com seus credores e explore opções de renegociação de dívidas. Muitas vezes, eles estão dispostos a oferecer planos de pagamento mais flexíveis ou até mesmo descontos para ajudá-lo a quitar suas dívidas. Não tenha medo de negociar e buscar soluções que sejam viáveis para sua situação financeira.
7. Busque ajuda profissional, se necessário: Se você está lutando para lidar com suas dívidas por conta própria, considere procurar ajuda de um profissional financeiro, como um consultor financeiro ou um advogado especializado em questões de dívidas. Eles podem oferecer orientação personalizada e ajudá-lo a desenvolver um plano de ação para sair das dívidas.
8. Cultive hábitos financeiros saudáveis: Uma vez que você tenha saído das dívidas, é importante continuar praticando hábitos financeiros saudáveis para evitar cair na mesma situação no futuro. Isso inclui viver dentro de suas possibilidades, manter um orçamento, economizar regularmente e evitar o uso irresponsável de crédito.
Lidar com dívidas vencidas pode ser desafiador, mas não é impossível. Com determinação, disciplina e um plano de ação sólido, você pode superar suas dívidas e construir um futuro financeiro mais seguro e estável. Lembre-se de que o primeiro passo é sempre o mais difícil, mas cada passo que você der em direção à liberdade financeira vale a pena.
